Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

7 015 просмотров

По данным агентства жилищного ипотечного кредитования за последний год было выдано кредитов на сумму 2 трлн. руб. При стремительном росте приобретения недвижимости в кредит актуальным становится вопрос: можно ли составить завещание на квартиру в ипотеке и что необходимо учесть?

Завещание предполагает передачу наследополучателям прав на использование имущества и всех обязательств, не связанных с личностью завещателя. В документе может быть указано любое имущество (ст. 1120 ГК РФ), включая то, что будет приобретено в будущем. Основное условие — оно должно принадлежать наследодателю (ст. 1112 ГК РФ).

Когда квартира приобретается в ипотеку, она становится собственностью заемщика, а значит, может передаваться по наследству. Основная особенность ипотеки как одного из видов кредита — наличие недвижимости в залоге, поэтому до момента погашения займа на правопреемнике будет оставаться обременение.

С согласия залогодержателя банк имеет право отчуждать квартиру, находящуюся в залоге. Согласно ст. 346 ГК РФ, кредитная организация вправе прописать иные условия, поэтому перед подписанием договора важно изучить все его пункты.

В п. 3 ст. 37 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. указано, что, если кредитная организация потребует внести в договор запрет о передаче недвижимости по наследству, ее действия будут незаконны, а пункт в договоре признают ничтожным.

Залогодатель имеет право составлять завещание на залоговое имущество.

За владельцем ипотечного жилья закреплено право проживать в доме, квартире, использовать недвижимость для получения дохода.

Без составления завещания имущество делится между всеми правопреемниками. Каждый из них будет обязан выплачивать долг, размер которого пропорционален полученной ими доле.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Написание завещания на одного из претендентов — способ избавить других родственников от кредита. Наследополучатель по завещанию принимает решение — выплатить оставшуюся сумму или передать имущество кредитной организации. Остальная — незавещанная часть может быть унаследована другими претендентами, в том числе и лицом, указанным в завещании, на общих основаниях.

Документ составляется в любой момент жизни и не имеет ограничений в сроке действия, поэтому при открытии наследства квартира в ипотеке уже может быть лишена обременений.

Заемщик не обязан уведомлять банк о составлении завещания, поскольку это противоречит п. 2 ст. 1119 о свободе завещания. Пункт о необходимости уведомления кредитной организации признается ничтожным.

Поскольку ипотечная квартира является частью наследственной массы, на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве. В круг обязательных правопреемников входят дети:

  • Не достигшие 18 лет.
  • Не достигшие 23 лет при дневной форме обучения.
  • Нерожденные, но зачатые при жизни наследодателя. При этом момент выдачи свидетельства о праве на наследство будет отсрочен до момента рождения живого потомка.

Согласно ст. 1148, 1149 ГК РФ в группу обязательных наследников входят также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя из числа родственников по закону, находившиеся на содержании умершего не менее 1 года; а также иждивенцы, не являющиеся родственниками, но дополнительным условием является совместное проживание не менее 1 года.

При наличии завещания дети и прочие обязательные наследники получат не менее ½ того, что досталось бы им по закону, включая обременения.

Обязанность выплачивать ипотеку за детей возлагается на родителей, опекунов, попечителей. Не имея для этого материальной возможности, они могут отказаться от наследства. Для этого потребуется разрешение органов опеки и попечительства. После достижения наследником совершеннолетия лица, оплатившие кредит, могут подать в суд регрессный иск о возмещении им суммы выплаченного долга по ипотеке.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Чтобы завещание не было признано ничтожным полностью или в части определенных пунктов, оно должно быть составлено по правилам. Оформлением документа занимается нотариус. Завещателю необходимо:

  1. Обратиться в нотариальную контору по месту жительства или месту нахождения недвижимости. Это облегчит родственникам поиски документа при открытии наследства.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Оплатить госпошлину за составление завещания и работу нотариуса.

Завещание должно содержать информацию:

  • данные завещателя имущества (ФИО, место проживания; серия, номер, место и дату выдачи паспорта);
  • сведения о нотариусе и месте нахождения нотариальной конторы;
  • сведения о наследнике (достаточно указать ФИО, дату рождения);
  • перечисление наследственного имущества с указанием доли каждого из наследников;
  • данные об ознакомлении с содержанием ст. 1149 о правах обязательных наследников;
  • сведения об оплате госпошлины;
  • дату, подпись.

Особого указания о том, что объект находится в ипотеке, делать не нужно. Об обременении нотариус узнает при получении документов из Росреестра.

Документ в обязательном порядке должен иметь нотариальное заверение.

Если завещание было составлено в условиях угрозы жизни, его подписывают 2 свидетеля, а документ удостоверяется в течение месяца после устранения угрожающих обстоятельств.

Документы, заверенные главврачом в больнице, начальником военной части, капитаном корабля, начальником тюрьмы, начальником полярной станции приравниваются к нотариально удостоверенным. Они направляются в нотариальную контору по месту жительства наследодателя.

Сделки с ипотечными квартирами являются одними из самых сложных в юридическом аспекте. Это касается как купли-продажи, раздела, так и завещания недвижимости. Последняя процедура имеет свои особенности. Главной является отсутствие необходимости получения согласия банка. Стоит отметить, что ограничение права заемщика завещать недвижимость, приобретаемую по ипотеке, считается незаконным.

Соответственно, завещать ипотечную квартиру можно. Но что получат в итоге наследники? Здесь все зависит от уровня ответственности заемщика по ипотечным обязательствам.

Завещатели, как правило, подразумевают под предметом завещания непосредственно квартиру (квадратные метры). На самом же деле наследнику переходят и все невыполненные обязательства по ипотеке. То есть, получая по завещанию или закону в наследство ипотечную квартиру, наследник должен выплачивать не только оставшуюся сумму кредита, но и долги наследодателя. Договор ипотеки, соответственно, переоформляется на наследника.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Что касается суммы выплачиваемого кредита, по новому договору она может быть разной. Размер ипотеки зависит от множества факторов. Одним из определяющих является страхование недвижимого имущества. Страховка удорожает ипотеку, но является необходимым условием оформления договора ипотечного займа. Жизнь каждого заемщика, соответственно, застрахована.

Содержание завещания определяется на усмотрение завещателя. Законом предусмотрено его право выдвигать условия получения наследником недвижимости в собственность. Статус недвижимости при этом значения не имеет (находящаяся в собственности, в залоге по ипотеке).

Грамотно составить завещание, учесть все возможные подводные камни в случае с ипотечной недвижимостью помогут профессиональные юристы. Доверять специалистам – рациональное решение. Они помогут оформить документ таким образом, чтобы наследство не стало для будущего серьезной проблемой.

Завещание ипотечных квартир – процедура специфическая. При этом стоит отметить отсутствие ограничений по видам завещаемой недвижимости. Завещать можно квартиру:

  • только что приобретенную по ипотеке;
  • частично оплаченную;
  • кредит по которой практически выплачен;
  • с долгами по ипотеке.

Любая ипотечная квартира, полученная в наследство, теоретически может быть продана с целью погашения долга за нее. Но практика показывает, что найти покупателя на такую недвижимость непросто.

Завещать недвижимость необходимо с соблюдением норм действующего законодательства. Документ в обязательном порядке заверяется нотариально. Составлен и подписан он может быть как непосредственно в конторе, так и на дому, в клинике и т.п.

При составлении завещания на ипотечную квартиру консультация юриста будет полезной. Специалист изучит ипотечный договор, сопутствующие документы, предупредит наследодателя о возможных проблемах, с которыми в будущем может столкнуться наследник.

В последнее время самым распространенным способом приобретения жилья является покупка квартиры в ипотеку. В связи с тем, что выплата ипотечного кредита – процесс долговременный, всех интересует ответ на вопрос, можно ли завещать квартиру в ипотеке и как это оформить?

Согласно 1120 статье ГК России , завещанием является документ, в котором фиксируется передача наследникам прав на владение и использование любого движимого и недвижимого имущества завещателя вместе со всеми обязательствами по нему. 1112 статьей Кодекса рассматривается возможность передачи имущества, которое только будет приобретено, только если оно будет собственностью наследодателя.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Недвижимость, как объект собственности ипотечного заемщика, может быть передана по наследству супругу, детям или иным лицам.

Разница с не ипотечной квартирой состоит только в том, что до момента погашения кредитных обязательств вместе с недвижимостью наследник получит обременение в виде финансовых обязательств.

В связи с этими особенностями, указание квартиры как объекта наследства должно быть согласовано с банком, который, в свою очередь, с одобрения залогодержателя, может ее отчуждать. Кроме того, 346 статья Кодекса дает право кредитному учреждению прописывать особенные условия в кредитном договоре.

Владелец обремененной ипотекой квартиры вправе проживать в ней и даже использовать ее как средство получения денежной прибыли (с согласия банка). Что касается наследства, следует сказать, что отсутствие завещания приведет к тому, что недвижимость и сумма оставшегося долга по ипотеке будет разделена в равных долях между наследниками.

Каждый наследник обязан оплачивать свою часть ипотеки, пропорционально полученной в квартире доле.

  • владеть, эксплуатировать и распоряжаться;
  • предоставлять во владение или использование другому лицу на законных основаниях (по договору найма, безвозмездного пользования, дарения и т.д.);
  • передавать в арендное пользование юридическому лицу.

ЗАДАТЬ ВОПРОС

  • письменная форма;
  • наличие подписи наследодателя;
  • приложенная справка о дееспособности и отсутствии психических заболеваний (если волезъявитель старше пенсионного возраста);
  • печать и подпись нотариуса.
  • сведения о волеизъявителе – ФИО полностью, дата и место рождения, адрес регистрации и проживания (если они не совпадают), паспортные данные (серия, номер, дата получения и орган, выдавший документ);
  • данные нотариуса – ФИО полностью, реквизиты нотариальной конторы;
  • сведения о наследниках – достаточно указать ФИО и дату рождения;
  • подробное перечисление имущества с указанием доли, полагающейся каждому получателю;
  • ознакомление со ст. 1149, подтверждающее получение информации о правах обязательных наследников;
  • данные о внесении госпошлины;
  • дата, подпись, печать нотариуса.

Завещание на ипотечную квартиру в 2019 году

7 015 просмотров

При этом он обязан:

  • содержать свою собственность и нести соответствующие расходы, а если речь идет о многоквартирном доме, то принимать участие в поддержании общего имущества его жильцов;
  • поддерживать помещение в порядке, проявлять уважение к интересам и правам своих соседей, а также бережно относиться к общему имуществу жителей многоквартирного дома.

Ст. 17 ЖК РФ устанавливает, что жилое помещение должно использоваться для проживания, но закон допускает эксплуатацию собственности и для коммерческих целей.

Что говорит закон

Права и обязанности владельца ипотечной квартиры регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ. В соответствии с п. 1 ст. 37 настоящего закона, данный вид имущества может быть отчужден заемщиком другому лицу только с согласия банка. Получается, что, пребывание квартиры в залоге ограничивает юридические права кредитора.

Однако это не касается возможности передачи имущества по наследству. Согласно п. 3 ст. 37 № 102-ФЗ, заемщик может завещать ипотеку без согласия банка. Если между сторонами заключен договор, запрещающий это, он признается ничтожным после смерти заемщика.

При этом закон не накладывает ограничений по виду ипотечной квартиры. Так, можно завещать недвижимость:

  • приобретенную в долг только что;
  • оплаченную частично;
  • обремененную долгами по кредитным выплатам.

Согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ, существует обязательная доля в наследстве. Она не зависит от наличия или отсутствия завещания, а также не учитывает волю умершего владельца имущества.

Согласно закону в список обязательных наследников входят несовершеннолетние дети (как родные, так и усыновленные), нетрудоспособные родители и супруг умершего, а также лица, находившиеся на его иждивении.

Получается, что ребенку отойдет доля квартиры, независимо от того, имеется завещание или нет, и даже если он не упоминается в составленном волеизъявлении.

Если детей несколько, наследство делится между ними поровну.

Супругу

Муж/жена умершего владельца ипотечной квартиры автоматически получает половину имущества. Кроме этого, умерший может завещать супругу и остальную часть квартиры (при условии отсутствия других обязательных наследников).

Если имеются дети или престарелые родители, волеизъявитель может передать мужу/жене только часть своей половины квартиры.

Родственникам

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Родственники, не относящиеся к наследникам первой очереди, могут рассчитывать на ипотечную квартиру только в том случае, если у умершего нет детей, супруга и престарелых родителей. Также обязательным условием является наличие завещания. В нем должно быть указано, кому и в каком объеме переходит имущество волезъявителя.

Если у умершего есть наследники первой очереди, другие родственники также могут рассчитывать на квартиру, при условии, что они упомянуты в завещании. Но здесь следует учитывать, обязательную долю, за вычетом которой и будет передано наследство.

Родственникам

В связи с этими особенностями, указание квартиры как объекта наследства должно быть согласовано с банком, который, в свою очередь, с одобрения залогодержателя, может ее отчуждать. Кроме того, 346 статья Кодекса дает право кредитному учреждению прописывать особенные условия в кредитном договоре.

Несмотря на такое допущение, третьим пунктом 37 статьи ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года установлено, что запрещать передачу квартиры, обремененной ипотекой, в виде наследства кредитная организация не вправе.

  1. Несовершеннолетнему.
  2. Обучающемуся на очной форме ребенку до достижения им двадцатитрехлетнего возраста.
  3. Нерожденному ребенку наследодателя. В отношении такого лица свидетельство на наследство будет выдано на дату рождения ребенка.
  4. Нетрудоспособные лица (родственники), находящиеся на иждивении у завещателя более года до момента его смерти (по 1148 статье Кодекса).
  5. Иждивенцы, проживавшие вместе с завещателем более года до даты смерти (по 1149 статье Кодекса).

Если ипотечная квартира передана по завещанию несовершеннолетнему, долг по ипотеке гасится его родителями, попечителями или опекунами. Если у законных представителей нет денег на погашение ипотеки, они вправе отказаться от получения наследства с разрешения опеки. Если они оплачивали все же ипотеку, с достигшего совершеннолетия ребенка они могут взыскать эту сумму в регрессном порядке.

  • обращение в контору нотариуса по местожительству завещателя или месту расположения предмета наследства. Это облегчит наследникам поиски необходимых для открытия наследства документов;
  • сбор нужных документов;
  • оплата государственной пошлины за нотариальные действия;
  • составление завещания.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

В завещании должна содержаться следующая информация:

  1. Сведения о наследодателе (имя, фамилия, отчество, дата и место рождения, место регистрации и жительства, данные паспорта).
  2. Сведения о ведущем дело нотариусе и его конторе.
  3. Сведения о наследниках (имя, фамилия, отчество, дата рождения);
  4. Перечень наследства с указанием долей.
  5. Подтверждение ознакомления с положениями 1149 статьи Кодекса о выделении обязательных долей.
  6. Данные об оплате государственной пошлины.
  7. Дата и подпись.

Сообщать о наличии обременения в виде ипотеки нотариусу не нужно.

При себе заявителю необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, и документы на завещанное имущество. Кредитный договор лучше всего взять с собой.

Сделки с ипотечными квартирами являются одними из самых сложных в юридическом аспекте. Это касается как купли-продажи , раздела, так и завещания недвижимости. Последняя процедура имеет свои особенности. Главной является отсутствие необходимости получения согласия банка. Стоит отметить, что ограничение права заемщика завещать недвижимость, приобретаемую по ипотеке, считается незаконным. Соответственно, завещать ипотечную квартиру можно.

Сегодня За все время АллоЮрист — Наследство — Завещание на ипотечную квартиру. Решим любой вопрос!

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Виды Российское законодательство квалифицирует ущерб на два основных типа. Для предприятий это может быть несоблюдение правил договора, вследствие чего был потерян доход. В этом случае требуется возмещение недостающих средств.

Кроме отсутствия возможности легально осуществлять управление ТС. Но важно отметить, что если ранее подобное административное воздействие уже применялось, то в дальнейшем при повторном нарушении срок лишения будет применен максимальный.

Его консультации и помощь в составлении документов, представлении интересов клиента в суде просто необходимы для решения ваших проблем в сфере военного права. Все юристы имеют практический опыт работы, позволяющий им находить наиболее верный путь решения вашей юридической проблемы.

Если возникнут сложности Вы всегда сможете записаться на консультацию по номеру 8-499-322-15-06Сайботалов Вадим Владимирович04. Если возникнут сложности Вы всегда сможете записаться на консультацию по номеру 8-499-322-15-06Сайботалов Вадим Владимирович30.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Можно ли продать ипотечную квартиру? Как продать ипотечную квартиру?

Если на момент вступления в наследство ипотечный кредит не будет погашен, при регистрации нового владельца обременение не снимается. Вместе с квартирой к наследнику переходит обязанность погашать ипотечный кредит.

  • несовершеннолетние или нетрудоспособные дети;
  • нетрудоспособные, а также находящиеся на пенсии родители, супруг или супруга;
  • нетрудоспособные граждане, находившиеся на иждивении.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Кроме этого, если ипотечная квартира была приобретена в законном браке, половина недвижимого имущества переходит супругу или супруге на основании права собственности и не подлежит разделу между наследниками. Особенно, если супруг или супруга выступала в качестве созаемщика по оформляемой ипотеке.

  • наследник не хочет брать ответственность за выплату кредита;
  • доходов не достаточно, чтобы совершать ежемесячные платежи по ипотеке;
  • наличие нескольких наследников, между которыми будут распределены доли и долг по кредиту.

Отказаться от наследства можно двумя способами:

  • не заявлять о своих правах;
  • обратиться к нотариусу и написать отказ от доли в пользу одного или нескольких наследников.

Родственникам

Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Сегодня существует несколько способов отчуждения собственности – продажа, дарение или обмен. Каждый из них используется при жизни человека. Посмертное отчуждение имущества происходит при наличии завещания или по закону. Основное требование – имущество должно принадлежать человеку на праве собственности. Однако не совсем ясно, можно ли отписывать ипотечную квартиру. Ведь она находится в залоге у банка.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Действует ли правило при оформлении ипотеки? Да. Оформление ипотечного кредита подразумевает совершение двух сделок одновременно. Первая – гражданин покупает квартиру, регистрирует право собственности, оформляет залог. Вторая – заемщик получает кредит, оформляет кредитный и ипотечный договор. Предметом соглашения выступает приобретенная квартира.

Что дает завещание

Предусмотрено ли оформление завещания на ипотечную квартиру

Может ли банк наложить запрет на передачу ипотечного имущества по наследству? Нет. Подобные действия являются противозаконными. Любые оговорки в кредитном/ипотечном договоре, которые ограничивают права заемщика в части передачи недвижимости по наследству – ничтожны (ст.37 ФЗ «Об ипотеке»).

Нужно ли сообщать кредитору о намерении сделать завещание? Нет. Наследодатель не обязан уведомлять банк о своем решении (ст.1119 ГК РФ).

Обязательства по ипотеке переходят к наследникам в полном объеме. Сумма задолженности определяется на момент принятия наследства. Если выгодополучателей несколько, то долг распределяется между ними в соответствии с унаследованной долей.

Заемщик вправе составить завещание на несколько лиц. В будущем совладельцы квартиры будут обязаны выплачивать сумму обязательств.

Родственникам

7 015 просмотров

Например, отец завещал квартиру стоимостью 3 млн. руб. бабушке (1/4) и сыну (3/4). На момент его смерти была выплачена сумма, равная 2,4 млн. руб. Оставшаяся сумма долга будет разделена пропорционально. Бабушке остается выплатить 150 тыс. руб., а сыну — 450 тыс. руб.

Родственникам

Учитывая срок кредитования (в среднем 25 лет), данный вопрос имеет особенную актуальность.

Что дает завещание

Права гражданина, который хочет завещать квартиру / иное жилье:

  1. Передавать имущество любым лицам и любым образом.
  2. Определять доли наследников.
  3. Лишать кого-либо прав на наследство (в любом количестве) без указания причин.
  4. Включить завещательные распоряжения на свое усмотрение.
  5. Отменять или редактировать окончательный документ.

Ограничения при реализации завещания на ипотечную квартиру или иное жилье, а также на неипотечные объекты возникают по вопросу обязательного наделения отдельных лиц частью наследства. Такая безусловная доля обеспечивает имущественные права супругов, близких и других родственников усопшего, имеющих статус нетрудоспособных или несовершеннолетних граждан / иждивенцев.

Как избежать оспаривания завещания

Чтобы заинтересованные лица не оспорили завещание, необходимо предоставить нотариусу справку о психическом здоровье.

На случай признания наследника недостойным (это возможно по ст. 1117 ГК РФ при умышленном совершении им противоправных действий в отношении владельца квартиры или других правопреемников), следует подназначить наследника.

Перед подписанием важно проверить документ на наличие ошибок в данных и адресе передаваемой в наследство недвижимости.

Владелец квартиры в ипотеке вправе оставить ее потомкам или близким людям не из числа родственников, воспользовавшись возможностью оформления завещания. Банк может указать в договоре, что заемщик не имеет права передачи ипотеки по завещанию, но зная законы, этот пункт легко оспорить.

Уже после смерти наследодателя может возникнуть вопрос о недействительности завещания. Такой иск в суд могут предъявить не только наследники, лишенные имущества, но и иные заинтересованные лица. Основания для оспаривания указаны в законе, в том числе:

  • нарушение формы и порядка удостоверения завещания (например, при отсутствии подписи и печати нотариуса);
  • распоряжение имуществом, не принадлежавшим покойному (например, если вам одобряют ипотеку, завещать квартиру можно только после регистрации права в Росреестре);
  • нарушение тайны волеизъявления;
  • совершение противоправных действий в отношении завещателя или наследников (например, угрозы или насилие для изменения содержания документа).

Не является нарушением тот факт, что наследодатель не указан в завещании родственников, а отписал ипотечную квартиру постороннему лицу. Ряд лиц (супруг, дети, родители) смогут получить обязательную долю даже в этом случае.

При соблюдении перечисленных правил и норм ГК РФ, проблем с оспариванием не возникнет. Также желательно проконсультироваться у юриста еще на стадии подготовки завещания.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Как и любое волеизъявление, завещание ипотечной квартиры имеет риск оспаривания. Что свести подобную возможность к минимуму, нужно учитывать следующие факторы:

  • при составлении документа обязательно нужно принимать во внимание обязательную долю, потому что если данная категория наследников не получит причитающуюся долю в полном объеме из незавещанной части, она будет компенсирована из доли, указанной в последней воле;
  • учитывать риск признания указанного наследника недостойным по ст. 1117 ГК РФ (это возможно, если им будут совершены противоправные действия как против завещателя, так и других получателей имущества);
  • проверить текст на ошибки (особенно в части описания имущества и реквизитов наследников);
  • иметь справку о полной дееспособности и отсутствии психических заболеваний.

Также нужно учитывать, что передача ипотечной квартиры по завещанию означает обременение. Поэтому надо соотнести возможности потенциального наследника по дальнейшему погашению кредитного долга.

Таким образом, процедура завещания ипотечной квартиры не имеет принципиальных отличий от передачи других видов имущества. Главное условие – соблюдение всех правил составления волеизъявления и учет обязательной доли наследства.

Составляя документ, следует учесть интересы претендентов, имеющих право на обязательную долю в наследстве. Если незавещанной доли будет недостаточно для удовлетворения их имущественных прав, она возмещается из завещанной части.

Уже после смерти наследодателя может
возникнуть вопрос о недействительности завещания. Такой иск в суд могут
предъявить не только наследники, лишенные имущества, но и иные заинтересованные
лица. Основания для оспаривания указаны в законе, в том числе:

  • нарушение
    формы и порядка удостоверения завещания (например, при отсутствии подписи и
    печати нотариуса);
  • распоряжение
    имуществом, не принадлежавшим покойному (например, если вам одобряют ипотеку,
    завещать квартиру можно только после регистрации права в Росреестре);
  • нарушение
    тайны волеизъявления;
  • совершение
    противоправных действий в отношении завещателя или наследников (например,
    угрозы или насилие для изменения содержания документа).

Не
является нарушением тот факт, что наследодатель не указан в завещании
родственников, а отписал ипотечную квартиру постороннему лицу. Ряд лиц (супруг,
дети, родители) смогут получить обязательную долю даже в этом случае.

При соблюдении перечисленных правил и
норм ГК РФ, проблем с оспариванием не возникнет. Также желательно
проконсультироваться у юриста еще на стадии подготовки завещания.

Что дает завещание

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей.

При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Владелец может отписать свое имущество не только членам семьи, но и третьим лицам. Наследником может выступать организация или органы местной власти.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу (в течение 6 месяцев с момента гибели собственника). Иначе выгодополучатель утрачивает преимущество перед претендентами по закону и лишается собственности.

Базовое условие при составлении завещания – отчуждаемое имущество должно принадлежать наследодателю (ст.1112 ГК РФ). Обязательства, неразрывно связанные с личностью гражданина по наследству не передаются. Действует ли правило при оформлении ипотеки? Да.

Оформление ипотечного кредита подразумевает совершение 2 сделок одновременно:

  1. Купля-продажа. Гражданин покупает квартиру, регистрирует право собственности, оформляет залог.
  2. Заем. Заемщик получает кредит, оформляет кредитный и ипотечный договор. Предметом соглашения выступает приобретенная квартира. Жилье будет находиться в залоге у кредитора до полного выполнения обязательств по кредиту. Однако его собственником является заемщик. Он же и пользуется объектом недвижимости.

Мнение эксперта Александра Максимова Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право. Задать вопрос эксперту Владелец недвижимости может беспрепятственно отписать квартиру наследникам. Единственное ограничение – владелец не может продать или подарить квартиру без согласия кредитора.

Таким образом, банк не может наложить запрет на передачу ипотечного имущества по наследству. Подобные действия являются противозаконными. Любые оговорки в кредитном договоре, которые ограничивают права заемщика в части передачи недвижимости по наследству – ничтожны (ст.37 ФЗ «Об ипотеке»).

Процесс оформления завещания на ипотечную квартиру

№ п/п Действие
1 Наследодатель должен обратиться к любому нотариусу страны При себе нужно иметь пакет документов, деньги для оплаты госпошлины, список претендентов. Разрешение банка для составления завещания не требуется. Нотариус установит личность наследодателя и проверит его дееспособность.
2 Нотариус разъясняет права и обязанности завещателя Одним из ограничений свободы волеизъявления является правило об обязательной доле. Владелец не может лишить собственности социально незащищенных родственников. Гражданин может распоряжаться только личным имуществом.
3 Нотариус оформляет проект завещания или проверяет вариант, представленный наследодателем Документ не должен содержать условий, которые нарушают закон. Например, завещательный отказ с условием о вступлении наследника в брак с конкретным человеком.
4 Завещатель читает распоряжение Если гражданин не может самостоятельно прочитать, то документ зачитывается вслух нотариусом
5 Нотариус заверяет документ На бланке проставляется подпись и печать нотариуса. Данные о распоряжении вносятся в реестр.
6 Завещатель подписывает документ Если гражданин не может самостоятельно подписать распоряжение, то необходимо привлечь рукоприкладчика. Запрещается оформление волеизъявления через представителя. Поэтому гражданин должен лично присутствовать в нотариальной конторе.
7 Передача наследодателю экземпляра завещания и сохранение у нотариуса второго экземпляра Наследодатель может передать свой экземпляр претенденту или оставить у себя. Конечно, лучше известить выгодополучателя о наличии документа. Иначе, если наследодатель скончается, то имущество отойдет родственникам по закону.

Как быть, если отчуждаемое имущество является совместной собственностью супругов? Наследодатель может отписать только свою часть квартиры. Половина супруга подлежит выделению из состава наследства по факту смерти наследодателя. Чтобы получить свидетельство на супружескую долю необходимо будет подать нотариусу соответствующее заявление.

Распоряжение составляется на случай смерти наследодателя. Он позволяет собственнику имущества определить состав наследников и размеры их долей. При необходимости собственник может лишить наследства определенного родственника. Например, если в семье были конфликты или кто-то из детей злоупотребляет спиртным или является наркозависимым.

При наличии завещания претендентам не нужно доказывать родство с умершим гражданином. Единственное условие – своевременное обращение к нотариусу. Иначе выгодополучатель может утратить преимущество перед претендентами по закону и/или лишится собственности.

Обязательные наследники

При составлении завещания наследодателю нужно учитывать интересы обязательных наследников. Им полагается не менее ½ части имущества, на которое обычно претендуют наследники по закону (ст.1149 ГК РФ). При открытии наследственного дела нотариус обязательно проверяет состав наследников, выявляет обязательных претендентов.

Отказ в присуждении доли обязательным наследникам допускается в исключительных случаях. Инициировать судебное разбирательство могут основные претенденты на имущество.

Отказ от наследования ипотечной квартиры

Указанные правила отличаются для созаемщика-супруга. При оформлении ипотеки муж и жена несут равные права и обязанности перед банком. В случае смерти одного из созаемщиков, они перейдут к пережившему супругу. Поэтому если жена не вступала в наследство после смерти мужа, ей все равно придется платить по кредиту, оплачивать имущественное страхование ипотечной квартиры.

Закон не содержит ограничений по оформлению завещаний на недвижимость под ипотекой. Однако пока в пользу банка зарегистрирован залог, наследники не смогут избежать выплат долга по кредиту. Такое требование законно, а избежать расчета по задолженности можно только при отказе от наследства.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Еще больше информации о правилах завещания ипотечной квартиры вы сможете узнать на бесплатной консультации у наших юристов. Звоните по телефонам, указанным на сайте, либо свяжитесь с консультантом через онлайн-чат. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем учесть все нюансы наследования при ипотеке.

Родственникам

Наследование ипотечного жилья имеет ряд особенностей, которые должны учитывать наследники:

  • Вместе с квартирой передаются долговые обязательства, включая сумму основного долга, проценты, пени и штрафы за просрочку по платежам.
  • Смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору. Наследник должен обеспечить исполнение договорных обязательств со дня открытия наследства, то есть со дня смерти заемщика. Если платежи не вносить, возникнет просроченная задолженность и банк получит право наложить взыскание на квартиру.
  • Обременение, наложенное на имущество, можно снять только после полного погашения задолженности перед кредитной организацией.
  • По договоренности с банком ипотечную квартиру можно продать и погасить задолженность. Остаток суммы будет передан наследникам.
  • Если жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, наследники могут обратиться в страховую компанию. Если смерть произошла в результате наступления страхового случая, долг перед банком выплатит страховая компания.
  • Условия ипотечного договора не меняются при переходе права собственности на ипотечную квартиру к наследникам. Новые собственники могут обратиться в банк с просьбой их пересмотреть, но кредитная организация имеет право отказать.

Родственникам

Основной причиной для отказного решения
является нежелание выплачивать долг за квартиру, если она находится под
ипотечным обременением банка. Особенно это актуально, если кредит был взят
непосредственно перед смертью заемщика. В этом случае остаток по ипотеке будет
практически равен рыночной стоимости жилья. Наследник наверняка окажется в
убытке, так как ему нужно еще уплатить и большую пошлину нотариусу.

Указанные правила отличаются для
созаемщика-супруга. При оформлении ипотеки муж и жена несут равные права и
обязанности перед банком. В случае смерти одного из созаемщиков, они перейдут к
пережившему супругу. Поэтому если жена не вступала в наследство после смерти
мужа, ей все равно придется платить по кредиту, оплачивать имущественное
страхование ипотечной квартиры.

Ипотеку в России оформляют надолго — современного заемщика не удивишь кредитами на 25 или 30 лет. Предугадать, что произойдет с заложенной квартирой, если покупатель умрет, не выплатив полную сумму долга, возможно не всегда. В оформлении ипотеки слишком много условий, от которых зависит, кому достанется недвижимость после смерти владельца. Многие заемщики считают, что заложенная квартира автоматически достанется их детям. Как выяснилось, так происходит далеко не всегда.

Первый фактор — это степень родства. По российским законам, ближайшими родственниками считаются супруги и дети. По умолчанию имущество умершего вместе с его долговыми обязательствами достается именно им.

«Наследство распределяется между правопреемниками согласно очередности. Иными словами, в первую очередь на имущество претендуют ближайшие родственники. Если их нет, то правопреемниками становятся представители последующих очередей, — объясняет заместитель главы юридического департамента риелторской компании «НДВ-Недвижимость» Владимир Зимохин. — Имущество делится между наследниками одной очереди поровну — в равных долях без всяких исключений».

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Таким образом, если у ипотечного заемщика остались трое детей, то заложенная в банке квартира достанется каждому из них в равной пропорции — по трети на каждого. Если же у заемщика осталась вдова-созаемщик, которой принадлежала половина квартиры, то по наследству перейдет только половина квартиры — собственником второй половины останется супруга.

Другое дело — завещание, согласно которому собственник вправе завещать квартиру любому человеку или организации на планете. «Главное — обратиться к нотариусу, — напоминает Зимохин. — Если завещатель находится в больнице, то заверить завещание сможет даже главврач данного учреждения».

Впрочем, наличие завещания не гарантирует, что квартира на 100% достанется выбранным людям: в российском законодательстве предусмотрены исключения, которые считаются весомее воли покойного. «Даже при составлении завещания существуют нюансы. Есть лица, претендующие на обязательную долю в наследстве. В эту категорию входят дети, которые на момент смерти наследодателя не достигли совершеннолетия или являлись нетрудоспособными.

«Если лиц, претендующих на обязательную часть в наследстве, нет, то можно завещать свое имущество кому угодно без ограничений, — добавляет заместитель главы юридического департамента компании «НДВ-Недвижимость». — Оспорить завещание можно только в судебном порядке, и то при наличии для этого веских причин.

По сути, это будет актуальным в том случае, если нарушены права близких родственников, претендующих на обязательную долю в наследстве». «Несовершеннолетние наследники могут проводить операции с недвижимостью только через своих опекунов», — уточняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

После того как доли в заложенной квартире распределятся между наследниками, начнется самое интересное: новые владельцы смогут отказаться от своей части. Если получатель наследства не хочет принимать на себя долговые обязательства за «свалившуюся» на него квартиру, он имеет полное право не вступать в наследство.

В этом случае недвижимость достанется банку, в котором была оформлена ипотека. «Наследникам, не желающим нести ответственность за долги умершего, придется отказываться от наследства целиком. В случае если от ипотечной квартиры отказались все наследники, то банк забирает объект и реализует его с помощью аукциона. Если вырученных средств оказалось недостаточно для погашения долга, то остаток задолженности просто списывается», — рассказывает Владимир Зимохин.

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Подвох в том, что отказаться от ипотеки, но принять все остальное, не получится: для таких случаев в России действует специфический принцип «все или ничего». «Нельзя принять имущество и вместе с этим отказаться от долгов, которые существовали у умершего. Вместе с имуществом наследникам переходит обязанность платить по кредитам, — объясняет представитель «НДВ-Недвижимости».

— Если наследников несколько, то каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества — то есть если недвижимость унаследована в равных долях, то и долги распределяются в равных долях». Наследникам, которые согласятся продолжить дело родителей, придется выплачивать долг по той же схеме и с той же периодичностью, что и оригинальный заемщик.

Уберечь детей от ипотечных выплат можно с помощью страховки. Застраховать свою жизнь предлагают практически всем современным заемщикам, пользоваться этой услугой или нет — каждый решает сам. В идеальном мире система действует так: «Владелец квартиры умер, право собственности переходит его наследникам, а кредит [полностью] выплачивает страховая компания», — описывает механизм Алексей Новиков.

На деле процедура может отличаться. К примеру, заемщик мог застраховаться не от любой смерти, а только от смерти от несчастного случая. При таком сценарии страховая компания имеет право отказаться от погашения ипотеки под предлогом естественного или насильственного характера смерти. «Смерть собственника должна быть признана страховым случаем, чтобы обязанности по выплате кредита не легли на плечи наследников, — подтверждает Новиков.

Из-за многочисленных ограничений и подводных камней наиболее простым способом передать детям заложенную квартиру может показаться прижизненное переоформление ипотеки на наследников. По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, осуществить такой сценарий также непросто. «Если заемщик хочет при жизни передать квартиру своим наследникам, то можно пойти двумя путями, — рассказывает Алекасей Новиков.

— Первый путь — при оформлении кредита сделать своего наследника созаемщиком. Поскольку собственность на квартиру оформляется на заемщика и созаемщика (и никто другой не может быть собственником квартиры, находящейся в залоге), то после смерти заемщика созаемщик остается единственным собственником квартиры, который далее выплачивает кредит».

Можно ли завещать ипотечную квартиру несовершеннолетнему ребенку

Альтерантивные варианты сложнее. «Второй путь — сделать переуступку прав собственности с переводом долга, — указывает Алексей Новиков. — Для этого необходимо получить разрешение банка и оформить на нового собственника оставшийся кредит. Тут нужно понимать, что наследник должен удовлетворять всем требованиям банка.

Его будут оценивать так же, как обычного заемщика, — по уровню дохода, наличию иных кредитов, рабочему стажу и другим факторам». Планировать собственную ипотеку таким способом имеет смысл тем, кто точно знает, что через несколько лет его наследник выйдет на уровень дохода, необходимый для подтверждения ипотеки, но в момент оформления кредита еще не может похвастать достаточной для этого зарплатой.

  • Обратиться к нотариусу, который занимается ведением соответствующего дела;
  • Подать ему заявление, свидетельствующее о нежелании оформлять наследство.
  • если заемщик допустил существенную просрочку и сумма задолженности превышает рыночную стоимость квартиры;
  • если у наследника отсутствуют деньги на оформление наследства или проживание в другом городе. Иногда родственники отказываются от имущества из-за большого количества претендентов.

Можно ли оспорить завещание

Заинтересованные лица могут оспорить распоряжение по разным причинам – несоответствие форме, недееспособность наследодателя, признание выгодополучателя недостойным. Существуют и другие основания для подачи иска. Если истцам удастся доказать изложенные факты, то суд признает завещание недействительным.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Akademia-Print.ru